Как младший ISA может помочь оплатить степень вашего ребенка
Это жизненное решение, которое, к сожалению, становится все более дорогим, но через 18 лет у вас есть все шансы, что ваш маленький (к тому времени не так уж маленький) упакует свои сумки и отправится в университет. Но в этом сценарии есть только одна небольшая проблема: поездка в университет стоит дорого. Очень дорого.
Несколько высших университетов, в том числе Лондонская школа экономики и Королевский колледж, недавно объявили, что их гонорары за 2017/18 год будут увеличены до 9 250 фунтов стерлингов в год - 27 750 фунтов стерлингов в общей сложности на трехлетнюю степень. Это больше, чем жилье, книги и общие расходы на проживание. Как правило, дети из менее обеспеченных семей получат грант, но они должны быть утилизированы и заменены дополнительными кредитами. В 2016/17 году студенты смогут вывезти до 8 200 фунтов стерлингов на обслуживание кредитов, что составляет £ 24 600 в течение трех лет. Даже если показатели обслуживания не увеличиваются на 2017/18 год, общая сумма долга для среднего бакалавра может достигать удивительного 52 350 фунтов стерлингов.
Похоже, в ближайшее время это будет дешевле. Профессор Ник Петфорд, вице-канцлер Нортгемптонского университета, предупредил, что в будущем университеты смогут заплатить до 20 000 фунтов стерлингов в виде платы за обучение.
Итак, как родители могут уменьшить количество задолженности, с которой могут столкнуться их дети? Один из вариантов - Младший ISA.
Что такое младшая учетная запись ISA и как она работает?
Это довольно просто: Junior ISA - это сберегательный счет, созданный для вложения денег в будущее ребенка, когда налог не выплачивается по процентам или росту плана.
Существует два основных типа ISA: кассовые ISA и акции и акции ISAs. Кассовая ISA означает, что банк или общество выплачивает проценты на единовременную сумму на счете. Однако акции и акции ISA означают, что единовременная сумма фактически инвестируется в акции или фонды; это может иметь более высокую долгосрочную доходность, чем денежная ISA, поскольку существует потенциал для высокого роста стоимости инвестиций, но эти доходы не гарантируются.
По состоянию на 2016-2017 гг. Налоговый год может составлять до 4 080 фунтов стерлингов в Младший МСА каждые 12 месяцев. Любой - родители, дедушки и бабушки, далекие родственники и друзья семьи - могут в любой момент вложить деньги.
Только родители могут открыть счет, но деньги всегда будут на ребенка. Однако у них не будет доступа к ней до 18-летнего юбилея, после чего они могут взять деньги или, как правило, также смогут преобразовать их в стандартную ISA. Как мы уже говорили выше, никакой налог не выплачивается по процентам или росту, а это означает, что это отличный способ построить маленькое гнездовое яйцо для вашего малыша.
Сколько я должен сэкономить?
У вас есть до 18 лет для внесения вкладов в Junior ISA вашего ребенка, поэтому оплата чуть-чуть каждый раз так часто будет, в конечном счете, действительно сложной (особенно если мама, папа и дедушка и бабушка все вносят свой вклад). Даже если ваши депозиты невелики, стоит упомянуть магическую фигуру в размере 4 080 фунтов стерлингов - если вы не используете это годовое пособие, вы не сможете перенести его на следующий год.
Исследования показывают, что родители откладывают в среднем 42,45 фунтов в месяц на каждого ребенка. За 18 лет это составляет 9 936 фунтов стерлингов. При увеличении ISA на 2,5% в год такая же сумма достигла бы 11 564,97 фунтов стерлингов за 18 лет.
Если вы достигли максимального пособия в размере 4 080 фунтов стерлингов, добавив £ 340 каждый месяц, стоимость ISA, растущая с той же скоростью, может достичь целых 92 628,77 фунтов стерлингов за 18 лет - потенциально достаточно, чтобы держать вашего ребенка без долгов на протяжении всей их степени.
Как я могу начать экономить?
Это проще, чем вы думаете, чтобы начать откладывать деньги - все, что нужно, - это небольшие изменения. Вот пять шагов, чтобы начать строить это гнездовое яйцо:
- Переключитесь на водопроводную воду: опросы показывают, что большинство людей не могут отличить вкус от разлива и воды в бутылках. Если вы выпиваете рекомендованные 2 литра воды в день из фирменной бутылочной воды по цене 84p за литр, вы тратите около 25,55 фунтов в месяц. Если ваша водопроводная вода стоит 0,1 литра на литр, вы платите только 3,1 п в месяц. Ежегодная экономия: £ 269,40
- Идите за домашним кофе: особенно купленный в магазине сорт. Для каждой чашки, которую вы экономите, введите сумму в Junior ISA вашего ребенка. Если вы обычно тратите £ 2.50 каждый будний день, это около 55 фунтов стерлингов в месяц. Ежегодная экономия: £ 650
- Сделайте список покупок: заранее планируйте свое питание и придерживайтесь его, чтобы избежать покупки вещей, которые вам не понадобятся. Средняя семья с детьми выбрасывает почти 60 фунтов на еду в месяц. я
- Проверьте свои расходы на энергию: многие из нас тратят больше энергии на энергию. Если вы недавно не изменили поставщика услуг, у вас есть высокая вероятность того, что вы сможете сэкономить до £ 369. В равной степени, убедившись, что вы используете энергосберегающие устройства, такие как стиральные машины, могут сэкономить вам в долгосрочной перспективе - до 247 фунтов стерлингов в год. Изоляция, которая может быть бесплатной, может сэкономить до 300 фунтов стерлингов. Ежегодная экономия: £ 916
- Прогулка или цикл для работы: это хорошо для вас и хорошо для вашего банковского баланса - средний сотрудник из Великобритании тратит 148 фунтов стерлингов в месяц на работу и с работы. Ежегодная экономия: £ 1776
Если бы вы выполнили все эти шаги и сумели получить максимальную экономию, вы могли бы получить до 4 311,40 фунтов стерлингов - достаточно для удовлетворения ежегодного пособия МСС в размере 4 080 фунтов стерлингов. За 18 лет в ISA, растущем на 2,5% в год, это 4 080 фунтов стерлингов (без каких-либо дополнительных денег, выплаченных за эти годы) может превратиться в £ 6395,72.
Как выбрать Junior ISA?
От банков и строительных обществ до дружественных обществ, таких как пастухи, дружественные, младшие счета ISA доступны из ряда финансовых учреждений. Лучшее предложение - это не только привлекательные процентные ставки, но и дополнительные функции, такие как ежегодные бонусы. Это стоит, а затем, ходить по магазинам вокруг, чтобы найти, который подходит вам лучше всего. Также важно помнить, что когда вы вынимаете инвестиционный продукт, такой как ISA, ваш капитал находится под угрозой, и вы можете вернуться меньше, чем вы положили.
Хотя функции варьируются от поставщика к провайдеру, предпосылка Junior ISA остается неизменной по всем направлениям - например, учетная запись всегда будет на имя ребенка, но это будут родители, называемые «зарегистрированными контактами», будет нести ответственность за оплату и решение проблем с банком или обществом.
Зарегистрированный контакт может выбрать другой Junior ISA, если позже они найдут более выгодную сделку в другом месте. В то время как у них никогда не будет доступа к деньгам, которые содержит учетная запись, родители также могут перейти от младшей денежной ISA к акциям и поделиться ими. Можно даже открыть один из них, при условии, что годовой депозит в размере 4 080 фунтов разделен между ними. Единственный способ увеличить этот лимит - это когда ребенок достигает 16, когда они могут свободно открывать денежный ISA. Это приведет к тому, что их пособие по освобождению от уплаты налогов возрастет до 15 240 фунтов стерлингов - так что это хорошая идея научить их быть опытными вкладчиками с раннего возраста.
Что узнает мой ребенок?
Говоря о том, как учить детей спасти, Junior ISA - отличный способ помочь вашему ребенку понять, как сэкономить деньги. Дети получают в среднем £ 6,65 карманных денег в неделю; вы могли бы призвать их сохранить половину этого и поместить его в свою ISA, чтобы они могли узнать о долгосрочном мышлении о своих деньгах. У этого есть дополнительный бонус понимания того, как бюджет и быть осторожным с распределением денег для расходов против откладывания - это означает, что они будут в гораздо лучшем положении, чтобы управлять своими финансами, когда они уходят в университет.
Нельзя отрицать, что Junior ISA может стать отличным подарком на 18-й день рождения - вы научите своего ребенка спасению и дадите им средства хорошо жить в университете и сконцентрироваться на учебе, не делая такой большой одноразовой вмятины в ваш банковский счет.
